Prevención del Embargo Hipotecario
 
¿Está usted en riesgo de perder su casa?

Comuníquese con “Fair Housing of Marin” (FHOM). Ofrecemos los siguientes servicios:

• Educación sobre el embargo hipoteca y clínicas
• Asesoramiento de embargos 
• Evaluación financiera para determinar la mejor opción
• Investigación de préstamos abusivos

Lo Qué Usted Puede Hacer

• Edúquese

Conozca el proceso de embargos hipotecarios y  sepa sus opciones.

• Sea Proactivo

No se esconda del problema, o ignore cartas o llamadas del prestamista.

• Llame a su Compañía Hipotecaria

Trate de negociar con su prestamista y haga un contacto personal.

• Hable con un Consejero de Vivienda

Póngase en contacto con una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD,  como FHOM, o con otra agencia efectiva.

Alternativas al Embargo Hipotecario
 
Sus Opciones y Soluciones
Refinanciamiento
Antes de atrasarse en sus pagos, explore opciones de refinanciación con su prestamista u otra entidad financiera, para mantener un préstamo asequible.

Modificación del Préstamo
Una modificación cambia los términos y condiciones de su préstamo para aliviar su  situación financiera, reduciendo la tasa de interés y/o alargando la vigencia del     préstamo.

Plan de Pago / Indulgencia
Un prestamista puede añadir pagos  atrasados al capital que debe o aceptar un plan de pago que le permita ponerse al día en su préstamo hipotecario.

“Short Sale” (Venta Antes del Embargo)
Si usted debe más de lo que vale su vivienda, el prestamista le podría permitir que venda su casa por el valor en el mercado actual. La determinación de permitir este tipo de venta depende del prestamista.  La diferencia entre el precio de venta final y lo que usted debe puede ser perdonada, pero podría ser considerada como ingresos. Consulte a un asesor de impuestos.

Los 5 Pasos del Proceso del Embargo Hipotecario

Paso 1 - Fallo en los Pagos
Los procedimientos del embargo hipotecario pueden empezar después de fallar en un sólo pago. Sin embargo, muchos prestamistas esperan hasta el segundo pago atrasado para empezar el proceso.

Paso 2 - Requisitos Antes del Embargo
Si un propietario obtuvo un préstamo entre 1/1/03 y 12/31/07, el prestamista tendrá que contactar al propietario para evaluar su situación financiera y explorar opciones para evitar el embargo hipotecario, antes de enviar la carta de demanda (paso 3). 

Paso 3 - Notificación de Incumplimiento
Generalmente, después de fallar en dos pagos,  el prestamista presentará con el condado una Notificación de Incumplimiento (NOD). Después de esta notificación, el  prestamista no aceptará  pagos parciales y agregará costos fiduciarios y otros cargos a la suma morosa. El periodo del NOD dura 90 días.

Paso 4 - Notificación de Venta Fiduciaria
Después de 90 días de la Notificación de Incumplimiento, si el propietario no puede       encontrar una alternativa para evitar el embargo hipotecario, el prestamista presentará y publicará una Notificación de Venta Fiduciaria. El periodo de esta notificación dura 21 días. El derecho del propietario de reintegrar el préstamo se vence cinco días hábiles antes de la fecha de la venta.

Paso 5 - Venta de la Propiedad Embargada
En la fecha de la venta, el banco u otro postor  puede comprar la propiedad, o la subasta se puede posponer. Si no se recibe ninguna oferta superior a la oferta de apertura del prestamista, la propiedad es transferida a la entidad financiera. En California, no hay un período de redención (el derecho de reintegrar el préstamo después del embargo) para un embargo hipotecaria no judicial.

Nota: El proceso del embargo hipotecaria y el tiempo que toma puede variar en cada caso. Contacte a su prestamista o a una agencia de asesoría de vivienda calificada, como FHOM, tan pronto como empiece a atrasarse en sus pagos, para determinar sus opciones. Además, consulte a un asesor fiscal para evaluar las repercusiones en sus impuestos.

Recursos

“Fair Housing of Marin”                           (415) 457-5025
www.fairhousingmarin.com

“Marin Family Action”                               (415) 444-0915                                www.marinfamilyaction.org

“Marin County District Attorney”           (415) 499-6495
Protección al Consumidor                                    
www.co.marin.ca.us/da

www.hud.gov

www.makinghomeaffordable.gov
 
http://www.foreclosurelaw.org/California_Foreclosure_Law.htm

http://www.consumer-action.org/english/articles/saving_your_home_from_foreclosure

“Fair Housing of Marin”
AGENCIA DE ASESORÍA DE VIVIENDA APROBADA POR HUD 

Para más información, comuníquese con Corinna Hensley:
(415) 457-5025 x 101 o corinna@fairhousingmarin.com